כמה הון עצמי צריך לפי סוג הרכישה
בנק ישראל קובע מגבלות ברורות על שיעור המימון המקסימלי (LTV) שבנקים יכולים להעניק במשכנתא. המשמעות היא שהבנק לא ימליא את כל הפער, ואתם חייבים להגיע עם הון עצמי מינימלי.
לדירה ראשונה ויחידה, ההון העצמי המינימלי הוא 25% משווי הדירה. למשפרי דיור – אלו שמוכרים דירה קיימת כדי לקנות חדשה – הדרישה עולה ל-30%. ולמשקיעים שרוכשים דירה שנייה ומעלה, בנק ישראל דורש לא פחות מ-50% הון עצמי.
- דירה ראשונה: 25% הון עצמי – לדירה של 3 מיליון שקלים זה 750,000 שקלים
- משפרי דיור: 30% הון עצמי – לדירה של 3.5 מיליון שקלים זה 1,050,000 שקלים
- דירה להשקעה: 50% הון עצמי – לדירה של 3 מיליון שקלים זה 1,500,000 שקלים
- מחיר למשתכן/דירה בהנחה: הון עצמי מינימלי של כ-100,000 שקלים
כמה הון עצמי צריך לכל עיר בגוש דן
מחירי הדירות בגוש דן משתנים משמעותית בין עיר לעיר.
- קריית אונו: מחיר ממוצע 3-3.3 מיליון שקלים, הון עצמי נדרש 750,000-825,000 שקלים
- רמת גן: מחיר ממוצע כ-3.38 מיליון שקלים, הון עצמי נדרש כ-845,000 שקלים
- גבעתיים: הון עצמי נדרש כ-850,000-900,000 שקלים
- אור יהודה: מחיר ממוצע כ-2.6 מיליון שקלים, הון עצמי נדרש כ-650,000 שקלים
7 דרכים מעשיות לגיוס הון עצמי לדירה
גיוס מאות אלפי שקלים זה לא פשוט, אבל יש כמה דרכים מקובלות ויצירתיות שכדאי להכיר.
- סיוע מההורים
- שעבוד נכס ההורים
- פדיון קרן השתלמות
- הלוואה מקרן פנסיה
- הלוואה מביטוח מנהלים
- תוכנית דירה בהנחה
- חיסכון שיטתי
עלויות נלוות שצריך לחשב מעבר להון העצמי
טעות נפוצה של רוכשי דירות היא התמקדות רק בהון העצמי ושכחת העלויות הנלוות.
- מס רכישה
- שכר טרחת עורך דין
- דמי תיווך
- שמאות מקרקעין
- הוצאות משכנתא
- שיפוץ וריהוט